Author: TNTP LAW

Để thực hiện việc thu hồi công nợ một cách hiệu quả, doanh nghiệp cần chuẩn bị các hồ sơ, tài liệu, cũng như khả năng tài chính và thời gian để có thể theo đuổi quá trình thu hồi nợ đến cùng. Nhằm hỗ trợ cho các doanh nghiệp kiến thức để thực hiện quá trình thu hồi nợ, trong bài viết này TNTP sẽ đưa ra quan điểm về những tài liệu thu hồi nợ quan trọng mà doanh nghiệp cần chuẩn bị.

1. Hợp đồng các bên đã giao kết

Một trong những tài liệu thu hồi nợ đầu tiên mà doanh nghiệp cần chuẩn bị là Hợp đồng mà từ đó phát sinh khoản nợ của bên nợ. Đây là cơ sở để doanh nghiệp có thể đưa ra yêu cầu bên nợ phải thực hiện nghĩa vụ thanh toán vì kể từ thời điểm các bên giao kết Hợp đồng thì quyền và nghĩa vụ của các bên mới phát sinh.

Ngoài ra, một số Hợp đồng còn quy định cụ thể về việc phạt vi phạm, nghĩa vụ thanh toán, thời gian thanh toán và cơ quan giải quyết tranh chấp. Dựa vào các quy định này mà doanh nghiệp mới có thể đưa ra yêu cầu bên nợ thanh toán tiền cho mình, vì các điều khoản trên được giao kết trên tinh thần thiện chí, tự nguyện của các bên. Trong trường hợp doanh nghiệp khởi kiện đến Toà án hoặc Trung Tâm trọng tài thương mại, các cơ quan này sẽ căn cứ vào nội dung của Hợp đồng để xem xét yêu cầu của doanh nghiệp có hợp lý, đủ điều kiện để yêu cầu bên nợ trả nợ hay không.

2. Biên bản bàn giao hàng hoá và Hoá đơn

Đây là các tài liệu thu hồi nợ có giá trị chứng minh doanh nghiệp đã thực hiện nghĩa vụ của mình, có thể là nghĩa vụ giao hàng hoặc nghĩa vụ thanh toán. Căn cứ vào các tài liệu này, doanh nghiệp có căn cứ để chứng minh nghĩa vụ mình đã thực hiện theo nội dung Hợp đồng, hoặc nghĩa vụ mà bên nợ đã thực hiện đến đâu để từ đó có căn cứ cho khoản tiền, tài sản mà doanh nghiệp yêu cầu bên nợ phải thanh toán.

Việc xuất hoá đơn ngoài việc để đảm bảo cho quá trình thực hiện nghĩa vụ của doanh nghiệp và bên nợ thì cũng thể hiện quá trình mua bán, sử dụng dịch vụ là hợp pháp và có chứng từ rõ ràng. Vì nếu hoạt động mua bán giữa các bên không xuất hoá đơn theo đúng quy định của pháp luật thì có khả năng sẽ bị xử phạt theo quy định của pháp luật. Doanh nghiệp cần chuẩn bị các tài liệu này để đảm bảo lợi ích của mình.

3. Biên bản đối chiếu công nợ

Một tài liệu thu hồi nợ rất quan trọng trong quá trình tố tụng vì văn bản này ghi nhận khoản nợ giữa bên nợ và doanh nghiệp, quá trình nợ phát sinh và các khoản thanh toán đã được trả. Hơn nữa, văn bản này thể hiện sự xác minh của chính bên nợ về khoản nợ phải trả cho doanh nghiệp. Trường hợp doanh nghiệp có thể buộc bên nợ ký tài liệu này thì sẽ giúp quá trình thu hồi nợ thuận tiện hơn rất nhiều. Vì các cơ quan giải quyết tranh chấp thường xem xét đến Biên bản đối chiếu công nợ là một tài liệu quan trọng để xác định nghĩa vụ thanh toán của bên nợ, vì tại tài liệu đó bên nợ đã thừa nhận khoản nợ nên sẽ phải có nghĩa vụ thực hiện thanh toán cho doanh nghiệp.

4. Các tài liệu thu hồi nợ có chứa thông tin địa chỉ trụ sở, tài khoản của bên nợ

Đây là các thông tin nhằm phục vụ quá trình liên hệ, gửi công văn và để xác định toà án có thẩm quyền thụ lý Đơn khởi kiện của doanh nghiệp trong trường hợp khởi kiện bên nợ. Ngoài ra, việc xác định bên nợ còn hoạt động tại địa chỉ đã đăng ký hay không sẽ giúp doanh nghiệp có cơ sở đánh giá khả năng thanh toán của bên nợ tốt hay xấu. Trong trường hợp doanh nghiệp xác định rằng bên nợ không còn hoạt động tại địa chỉ trụ sở đã đăng ký thì có thể tiến hành đề nghị cơ quan thuế có thẩm quyền kiểm tra địa chỉ trụ sở theo quy định của pháp luật như một hình thức răn đe đến bên nợ.

5. Các tài liệu thu hồi nợ liên quan đến nội dung trao đổi giữa các bên trong quá trình thực hiện hợp đồng

Trong quá trình thực hiện hợp đồng, nếu doanh nghiệp và bên nợ có bất cứ vấn đề cần giải quyết hoặc trao đổi về hàng hoá, đề nghị thanh toán thường sẽ được thực hiện qua các công văn, email hoặc tin nhắn trao đổi. Nếu doanh nghiệp muốn sử dụng dịch vụ thu hồi nợ hoặc đề nghị các cơ quan có thẩm quyền giải quyết vụ việc thì cần đưa ra các thông tin, tài liệu này vì đây là các chứng cứ thể hiện rõ nhất nội dung của vụ việc, vì lý do nào mà khoản nợ phát sinh và phát sinh với số tiền như thế nào. Nếu doanh nghiệp chuẩn bị tài liệu này thì sẽ tạo điều kiện thuận lợi để các công ty thu hồi nợ và cơ quan giải quyết tranh chấp có thể nắm được nội dung, diễn biến của vụ việc và từ đó đưa ra phương án đánh giá, giải quyết khoản nợ một cách khách quan, hiệu quả và góp phần bảo vệ chính lợi ích của doanh nghiệp.

Trên đây là những nội dung chia sẻ của TNTP về những tài liệu thu hồi nợ cần thiết doanh nghiệp cần chuẩn bị. Mong rằng bài viết này có ích với các doanh nghiệp.

Trân trọng,

Trong hoạt động kinh doanh của mình, các doanh nghiệp thường gặp phải tình trạng các đối tác không thanh toán đúng hạn dẫn đến nợ xấu. Các khoản nợ khó đòi ảnh hưởng rất lớn đến dòng tiền của doanh nghiệp, đó có thể là tiền từ đối tác mua hàng nhưng không thanh toán, hoặc tiền thực hiện giá trị hợp đồng. Trong hoàn cảnh này, các doanh nghiệp có thể sử dụng dịch vụ thu hồi nợ chuyên nghiệp của các công ty luật. Trong bài viết này, TNTP sẽ phân tích những công việc các công ty luật thường sử dụng trong quá trình thu hồi nợ.

1. Thương lượng, đàm phán

Là công việc đầu tiên các công ty luật sử dụng khi tiến hành dịch vụ thu hồi nợ, khi đó công ty luật sẽ đưa ra ý kiến đề nghị bên nợ thanh toán trên tinh thần tôn trọng và thiện chí. Trong công việc này, công ty luật sẽ nghiên cứu, chuẩn bị toàn bộ tài liệu về khoản nợ và các quy định của pháp luật để buộc bên nợ phải thực hiện nghĩa vụ thanh toán. Trong trường hợp bên nợ hợp tác thanh toán, công ty luật sẽ đề nghị bên nợ ký kết các biên bản đối chiếu, xác nhận công nợ và đưa ra lộ trình thanh toán cụ thể để ràng buộc nghĩa vụ trả nợ của bên nợ.

Trường hợp bên nợ không hợp tác trong quá trình thương lượng, công ty luật sẽ chuyển sang các hình thức thu hồi nợ tiếp theo là gửi các công văn đề nghị với nội dung quyết liệt hơn.

2. Gửi công văn đề nghị thanh toán

Đây sẽ là công việc tiếp theo trong dịch vụ thu hồi nợ của công ty luật nếu không thể trực tiếp thương lượng hoặc bên nợ không hợp tác trong quá trình thương lượng. Theo đó công ty luật sẽ tiến hành việc gửi các công văn đề nghị thanh toán. Nội dung của các công văn này thường bao gồm:

– Nội dung chi tiết về khoản nợ và số tiền bên nợ phải thanh toán
– Thời hạn bên nợ phải thực hiện thanh toán, hoặc phản hồi về việc thanh toán
– Các biện pháp pháp lý công ty luật sẽ áp dụng nếu bên nợ không hợp tác thanh toán đúng thời hạn

Các công văn này sẽ được chuyển qua email hoặc gửi bản cứng đến địa chỉ trụ sở của bên nợ (tuỳ thuộc vào các thông tin công ty thu thập được về bên nợ). Sau khi bên nợ nhận được công văn này, công ty luật sẽ theo dõi quá trình thanh toán của bên nợ. Trường hợp bên nợ nhiều lần không thanh toán hoặc không phản hồi công văn đề nghị thanh toán, công ty luật sẽ đề nghị khách hàng tiến hành các công việc tiếp theo.

3. Làm việc với cơ quan thuế có thẩm quyền

Trong trường hợp xác định được bên nợ không còn hoạt động tại địa chỉ trụ sở đã đăng ký, công ty luật tiến hành dịch vụ thu hồi nợ sẽ triển khai làm việc với cơ quan thuế có thẩm quyền để đề nghị kiểm tra địa chỉ trụ sở của bên nợ. Trường hợp bên nợ vẫn hoạt động nhưng không hoạt động tại địa chỉ đã đăng ký thì công ty luật sẽ đề nghị cơ quan thuế ra thông báo để chấm dứt mã số thuế của bên nợ nhằm mục đích thu hồi Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp.

Việc bị chấm dứt mã số thuế và thu hồi Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến lợi nhuận của bên nợ và khiến họ phải xem xét việc đưa ra các phương án thanh toán. Thông thường, việc làm việc với cơ quan thuế sẽ được công ty luật thông báo trước cho bên nợ tại giai đoạn gửi công văn đề nghị thanh toán. Trong trường hợp bên nợ không có thái độ hợp tác thanh toán, công ty luật sẽ trực tiếp làm việc với cơ quan thuế để gia tăng áp lực buộc bên nợ phải thanh toán khoản nợ.

4. Khởi kiện tại Trung tâm trọng tài thương mại hoặc Toà án

Trong các công việc tại dịch vụ thu hồi nợ, việc khởi kiện sẽ là giai đoạn tác động mạnh mẽ nhất và chỉ được thực hiện nếu các công việc trên đã được triển khai nhưng không đem lại kết quả. Khi đó công ty luật sẽ đề xuất tiến hành công việc cuối cùng là khởi kiện tại các cơ quan giải quyết tranh chấp gồm Trung tâm trọng tài thương mại hoặc Toà án. Theo đó, tại giai đoạn này công ty luật sẽ đề nghị doanh nghiệp nộp đơn khởi kiện để đề nghị Toà án hoặc Trung tâm trọng tài thương mại thụ lý giải quyết dựa trên các chứng cứ, tài liệu của vụ việc. Việc lựa chọn cơ quan giải quyết phụ thuộc vào nội dung của Hợp đồng giữa các bên.

Tại giai đoạn này, bên nợ sẽ được Trung tâm trọng tài thương mại hoặc Toà án triệu tập để tham gia các thủ tục tố tụng. Sau khi tiến hành các thủ tục cần thiết, Trung tâm trọng tài thương mại hoặc Toà án sẽ ban hành Bản án hoặc Phán Quyết có giá trị pháp lý. Sau khi Bản án hoặc Phán Quyết có hiệu lực pháp luật sẽ có giá trị để thi hành án. Theo đó, cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền sẽ nhân danh quyền lực nhà nước để buộc bên nợ phải thanh toán theo đúng quy định của pháp luật.

Trên đây là bài viết của TNTP về các công việc công ty luật sẽ thực hiện để thu hồi nợ, mong bài viết này sẽ có ích với các doanh nghiệp.

Trân trọng,

Hoạt động thu hồi nợ là một dịch vụ rất phổ biến hiện nay với hình thức khác nhau, một trong số đó là hoạt động thu hồi nợ qua việc áp dụng các phương tiện công nghệ như sử dụng điện thoại, tin nhắn, email và Internet. Tuy nhiên, việc áp dụng các phương tiện công nghệ trong hoạt động thu hồi nợ không tuân thủ pháp luật có thể dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng. Trong bài viết này TNTP sẽ đưa ra ý kiến về các vấn đề pháp lý liên quan đến việc thu hồi nợ bằng phương tiện công nghệ tại Việt Nam.

1. Thực trạng sử dụng phương tiện công nghệ để thu hồi nợ

Việc sử dụng các phương tiện công nghệ phục vụ việc thu hồi nợ là điều rất phổ biến hiện nay. Việc liên hệ với bên nợ qua email hay điện thoại thường là biện pháp đầu tiên mà các bên cung cấp dịch vụ thu hồi nợ áp dụng vì tiết kiệm thời gian với chi phí rẻ. Chỉ với một cuộc trao đổi điện thoại kéo dài từ vài phút đến vài chục phút cũng sẽ đem lại kết quả nhất định cho quá trình thu hồi nợ, thậm chí có khả năng thu hồi ngay một khoản nợ nếu bên nợ thực sự hợp tác thanh toán. Hơn nữa, việc liên hệ này cũng nhằm mục đích thăm dò thiện chí thanh toán của các bên nợ, không ít những trường hợp bên nợ sau khi biết số của bên thu hồi nợ đã tiến hành chặn số hoặc có thái độ không hợp tác, hoặc không còn sử dụng số thuê bao cũ,… Sau khi xác định được bước đầu bên nợ có thái độ hợp tác thanh toán hay không mà các bên thu hồi nợ có thể áp dụng biện pháp phù hợp.

Nhiều tổ chức tín dụng hiện nay cũng đã xây dựng những kho dữ liệu thu thập thông tin của bên nợ để phục vụ quá trình thu hồi nợ. Các kho dữ liệu này được lấy từ thông tin của chính bên nợ khi đăng ký các tài khoản vay tại ngân hàng, hoặc từ các nguồn khác mà ngân hàng có mối quan hệ. Khi đó, các dữ liệu của bên nợ sẽ được cung cấp cho các đội ngũ thu hồi nợ của chính ngân hàng, hoặc các công ty luật mà doanh nghiệp sử dụng dịch vụ thu hồi nợ.

Như vậy có thể thấy, việc sử dụng phương tiện công nghệ để thu hồi nợ tại Việt Nam đang được sử dụng phổ biến và đem lại nhiều giá trị, tuy nhiên nếu sử dụng công nghệ để tiến hành việc thu hồi nợ trái pháp luật sẽ để lại nhiều hậu quả xấu cho xã hội.

2. Lợi dụng công nghệ để tiến hành thu hồi nợ trái pháp luật

Tuy nhiều hoạt động thu hồi nợ sử dụng công nghệ trong phạm vi pháp luật cho phép, rất nhiều bên thu hồi nợ đã áp dụng trái phép các phương tiện công nghệ để thu hồi nợ. Tiêu biểu như việc sử dụng Internet để đăng tải hình ảnh, thông tin bên nợ với mục đích đe doạ, khủng bố tinh thần của bên nợ (thậm chí là người thân của bên nợ), những hành vi này có thể cấu thành các tội phạm được quy định tại Bộ luật hình sự.

Hiện nay, nhiều công ty thu hồi nợ đã bị cơ quan cảnh sát điều tra và khởi tố với các tội như: “Cưỡng đoạt tài sản”, “Bôi nhọ danh dự, nhân phẩm”, và “Tội Vu khống”. có thể lấy ví dụ trong tháng 2/2023, Công an tỉnh Kiên Giang đã khởi tố vụ án, khởi tố bị can và tiến hành bắt tạm giam để điều tra về hành vi “Cưỡng đoạt tài sản” tại công ty Pháp Việt với nhiều hành vi vi sử dụng công nghề thu hồi nợ trái phép như gọi điện thoại đe doạ, khủng bố bên nợ. Đăng tải thông tin, hình ảnh đã cắt ghép của bên nợ lên các Cáo phó nhằm mục đích đe doạ, ép buộc bên nợ phải thanh toán. Công an tỉnh Kiên Giang xác định được các đối tượng vi phạm đã tiến hành đe doạ, khủng bố cưỡng đoạt tài sản của hàng nghìn nạn nhân và thu được số tiền bất chính gần 1.000 tỷ đồng.

Có thể thấy các hành vi sử dụng công nghệ trên đều đã xâm phạm các quyền về thông tin cá nhân cũng như ảnh hưởng đến danh dự, nhân phẩm của bên nợ, đồng thời những hành vi này cũng đã cấu thành các tội phạm theo quy định tại Bộ luật hình sự, việc lợi dùng công nghệ để tiến hành thu hồi nợ trái pháp luật là một hành vi rất nghiêm trọng và cần phải được xử lý nghiêm minh theo quy định của pháp luật

Trên đây là bài viết về chủ đề “Các vấn đề pháp lý liên quan đến việc thu hồi nợ bằng phương tiện công nghệ tại Việt Nam” của TNTP, mong rằng bài viết này sẽ có ích với các độc giả.

Trân trọng,

Hoạt động thu hồi nợ tại Việt Nam đang là một trong những dịch vụ cần thiết và có nhu cầu lớn đối với xã hội, nhất là ở thời điểm sau đại dịch Covid-19 khi nền kinh tế đi xuống dẫn đến việc phát sinh công nợ là điều không thể tránh khỏi của các doanh nghiệp. Tuy nhiên, để dịch vụ thu hồi nợ tại Việt Nam đạt hiệu quả cao và thực sự đem lại lợi ích cho khách hàng thì những nhân viên thu hồi nợ cũng phải được trang bị những kỹ năng thu hồi nợ cần thiết. Hãy cùng tìm hiểu về chủ đề này cùng TNTP trong bài viết sau.

1. Được trang bị kiến thức pháp luật

Dịch vụ thu hồi nợ hiện nay đòi hỏi các nhân viên thu hồi nợ phải nắm được các quy định của pháp luật liên quan, vì cũng như các ngành nghề khác trong xã hội, quá trình tác nghiệp của nghề thu hồi nợ cần đảm bảo tuân thủ đúng pháp luật. Rất nhiều công ty thu hồi nợ thực hiện những hoạt động thu hồi nợ trái phép đã bị các cơ quan có thẩm quyền áp dụng chế tài xử lý mạnh tay vì xâm phạm đến quyền và lợi ích của những cá nhân, tổ chức được pháp luật bảo vệ.

Do đó, đây là kỹ năng thu hồi nợ cần thiết nhất đối với các nhân viên thu hồi nợ để giúp họ tránh được những rủi ro trong quá trình hành nghề, hơn nữa còn giúp họ đưa ra các phương án giải quyết phù hợp với từng hoàn cảnh của vụ việc. Đây là kỹ năng mà mỗi nhân viên thu hồi nợ phải được trau dồi và ưu tiên tiếp thu đầu tiên khi hành nghề.

2. Kỹ năng giao tiếp

Là một hoạt động cung cấp dịch vụ nên kỹ năng giao tiếp cũng rất quan trọng trong hoạt động thu hồi nợ. Trong mọi vụ việc thu hồi nợ, nhân viên đều phải giao tiếp với những người khác nhau, từ khách hàng, cơ quan có thẩm quyền và bên nợ. Do đó, để đảm bảo truyền đạt được rõ ràng nội dung, ý chí và thể hiện quan điểm của mình thì nhân viên thu hồi nợ cần phải có kỹ năng giao tiếp tốt. Thậm chí sự thành công của việc thu hồi nợ phụ thuộc rất lớn vào kỹ năng giao tiếp, vì khi nhân viên không chuyên nghiệp và thể hiện sự do dự, yếu thế khi đàm phán thu hồi nợ thì sẽ không có tác động lớn đến bên nợ và không thể yêu cầu bên nợ thực hiện thanh toán.

3. Linh hoạt giải quyết vấn đề

Cũng như mọi ngành nghề khác trong xã hội, dịch vụ thu hồi nợ cũng có những khó khăn và thử thách. Khi phải đối mặt với những vấn đề phát sinh trong quá trình thực hiện công việc, nhân viên thu hồi nợ cần phải có kỹ năng giải quyết vấn đề một cách linh hoạt. Ví du như khi trao đổi với một bên nợ có thái độ không hợp tác thì nhân viên phải có cách cư xử kiên quyết, đưa ra căn cứ cụ thể, rõ ràng và nhấn mạnh yêu cầu trả nợ hoặc sẽ tiến hành các biện pháp pháp lý phù hợp để buộc bên nợ phải thanh toán. Tuy nhiên, nếu nhân viên xác định được bên nợ có ý chí thanh toán, tuy nhiên cần thời gian để chuẩn bị khả năng tài chính thì có thể tiếp cận một cách mềm dẻo và trên tinh thần thiện chí hơn. Ngoài ra, không ít những trường hợp bên nợ thay đổi thái độ từ hợp tác sang bất hợp tác thì nhân viên thu hồi nợ cũng sẽ phải có phương pháp và cách giải quyết đối ứng để đảm bảo phù hợp với vụ việc.

4. Kiên nhẫn

Khi khách hàng đã sử dụng dịch vụ thu hồi nợ thì thông thường đó phải là khoản nợ khách hàng không thể tự thu hồi được, khi đó, việc thu hồi nợ sẽ không đơn giản là trao đổi thông thường và bên nợ sẽ thanh toán. Có nhiều khoản nợ khách hàng đã “bỏ quên” nhiều năm dẫn đến quá trình xử lý mất rất nhiều thời gian. Hơn nữa quá trình thu hồi nợ phụ thuộc rất lớn vào khả năng tài chính của bên nợ, do đó có thời gian thu hồi nợ có thể kéo dài từ vài tháng đến vài năm. Khi đó sự kiên nhẫn là kỹ năng thu hồi nợ cần thiết của mỗi nhân viên thu hồi nợ để có thể theo đuổi vụ việc đến cùng nhằm đem lại lợi ích cho khách hàng.

5. Trung thực

Cốt lõi của dịch vụ thu hồi nợ là đem lại cho khách hàng khoản tiền mà bên nợ không thực hiện nghĩa vụ thanh toán đúng hạn. Do đó nếu nhân viên thu hồi nợ trong quá trình trao đổi với bên nợ không trung thực, không cung cấp chính xác thông tin khoản nợ bên nợ thanh toán, hoặc “cấu kết” với bên nợ để gian dối trong việc đưa ra nhận định về vấn đề , hoặc để trục lợi đối với các khoản thanh toán của bên nợ sẽ dấn đến quá trình thu hồi nợ không đạt kết quả hoặc kéo dài. Nghiêm trọng nhất là việc nếu hành vi gian dối bị phát hiện sẽ khiến khách hàng mất niềm tin vào công ty và không còn muốn hợp tác, thậm chí ảnh hưởng đến uy tín của cả công ty thu hồi nợ. Như mọi kỹ năng thu hồi nợ cần thiết khác, sự trung thực là đức tính cần được bảo đảm để đạt kết quả tốt nhất trong công việc cũng như đảm bảo uy tín của chính nhân viên thu hồi nợ với công ty.

Trên đây là bài viết về:” Kỹ năng cần thiết cho nhân viên thu hồi nợ tại Việt Nam”, mong rằng bài viết này có ích với các doanh nghiệp.

Trân trọng.